污水處理廠對保險需求

Ⅰ 影響保險需求的因素有哪些

1、風險因素。
保險商品服務的具體內容是各種客觀風險，無風險。風險因素存在的程度越高、范圍越廣，保險需求的總量也就越大；反之，保險需求量就越小。
2、社會經濟與收入水平。
保險是社會生產力發展到一定階段的產物，並且隨著社會生產力的發展而發展。保險需求的收入彈性一般大於1即收入的增長引起對保險需求更大比例增長。但不同險種的收入彈性不同。
3、保險商品價格。
保險商品的價格是保險費率。保險需求主要取決於可支付保險費的數量。保險費率與保險需求一般成反比例關系，保險費率愈高，則保險需求量愈小；反之，則愈大。
4、人口因素。
人口因素包括人口總量和人口結構。保險業的發展與人口狀況有著密切聯系。人口總量與人身保險的需求成正比，在其他因素一定的條件下，人口總量越大，對保險需求的總量也就越多，反之就越少。人口結構主要包括年齡結構、職業結構、文化結構、民族結構。由於年齡風險、職業風險、文化程度和民族習慣不同，對保險商品需求也就不同。
5、商品經濟的發展程度。
商品經濟的發展程度與保險需求成正比，商品經濟越發達，則保險需求越大；反之，則越小。
6、強制保險的實施。
強制保險是政府以法律或行政的手段強制實施的保險保障方式。凡在規定范圍內的被保險人都必須投保，因此，強制保險的實施，人為地擴大了保險需求。
此外，利率水平的變化對儲蓄型的保險商品有一定影響。雖然目前投資理財型保險占據了一定的保險市場份額，但是由於紅利這一塊沒有固定的保證，所以也影響到客戶對於投資理財型保險的需求。
以上意見，僅供參考。
應答時間：2021-02-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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Ⅱ 保險公司的需求分析報告

請給我加分,我來回答~
預測未來5年中國保險業的增長情況是：人身保險的平均增長率是15．6％；財產保險的平均增長率是16．9％；平均增幅為16．2％。
中國保險市場的實際發展潛力，可能遠遠大於用計量模型預測的發展潛力。
目前中國保險市場還是一個有效保險需求不足的市場
中國保險市場存在不同程度的危機問題，目前表現為一種帶有供給約束型特徵的危機。
中國保險業的「內傷」，在保險需求中的表現，主要是社會大眾對保險業的「信任度不夠」。在保險供給中的表現，主要是保險業、保險公司本身的「底氣不足」。
中國保險需求模型預測
國內外經濟學者採用的保險需求預測方法很多，歸納起來有以下三種：一是基於計量模型作出的預測；二是基於相關指標作出的預測；三是專業機構對單個指標作出的預測。出於准確性原因考慮，我們選擇了基於計量模型的預測方法。採用這種方法，對保險需求影響因素和模型的選取，可以為我們提供較好的借鑒。第二種方法即基於相關指標作出的預測方法，以及專業機構的個案需求預測方法，在這里只是作為第一個方法的補充或驗證。
由於影響人身保險需求和財產保險需求的因素存在著比較大的差異，所以，我們在預測及其分析時，將兩者進行了分別處理。
人身保險需求預測
為了避免目前已有研究成果中未做檢驗而可能導致的偽回歸現象，我們同時採用多元回歸和面板模型。多元回歸模型的形式是：
模型解釋變數的假設有三個：一是假定2004年GDP增長率為9．4％，2005至2010年的增長率為7．2％；二是假設個人可支配收入的增長率低於GDP增長率的一個百分點；三是假設根據往年數據，人口死亡率每年遞減0．01％。這樣一來，得出如下人身保險需求預測結果。
財產保險需求預測
由於財產保險各險種的影響因素存在較大差異性，我們對需求整體規模進行預測時，只選取國民收入(GDP)和固定資產投資這些較為重要的影響因素。而且，考慮到它們之間的相互而非單方面作用關系，我們選用了向量誤差修正模型。這樣一來，就有了三種預測，第一種是只包含固定資產投資的模型預測；第二種是只包含國民收入的模型預測；第三種是既包括固定資產投資，也包括國民收入的模型預測。假定2004年至2010年平均通貨膨脹率約為2．5％，三種預測模型結果如下。
從表和圖中可以看出，三種模型預測結果同時顯示出一個共同現象，那就是：其它年份財產保險需求增幅都比較平穩，只有2008年的財產保險需求增幅出現下滑。三種模型預測的財產保險需求增幅順序是：用只含有固定資產投資的模型，預測的平均增幅為11．9％；用只含有GDP的模型，預測的平均增幅為14．8％；用既含有GDP又含有固定資產投資的模型，預測的平均增幅為16．9％。
根據上述預測模型，未來5年中國保險業的增長情況是：人身保險的平均增長率是15．6％；財產保險的平均增長率是16．9％；平均增幅為16．2％。
如何看待這個預測結果？有三點需要說明：一是預測結果只能是一個參數，不能是一個定數。二是要警惕「模型拜物教」的影響。三是要權衡模型預測結果的利與弊。
採用模型對保險供求總量進行預測，有兩個問題沒有辦法確定：一是模型預測需要的條件很多是假設條件；二是模型本身也是對現實作出的一種假設。因此，模型預測結果不一定能夠代表中國未來5年真實的保險需求。
那麼，真實的保險需求究竟是多少？
最近瑞士再有一個研究報告說，人均收入介於2000至10000美元之間的國家，保費收入的增長會比整個經濟增長平均快1至2倍。那麼，我們預測的結果只是瑞士再預測的下線，即1倍的預測數。如果是2倍，那麼，增長率應該是21％以上。簡單的說，如果「十一五」期間工作做得好，增長率可以達到為16％，甚至可以達到21％以上。
影響中國保險需求的因素
在未來5至10年中，哪些因素會對中國保險需求產生直接影響呢？在研究中，我們發現有五大因素對中國保險需求產生重大影響：
第一，全面建設小康社會發展目標對保險需求的影響
具體地說，全面建設小康社會的過程中，有三個因素會對保險需求產生影響：一是經濟總量的增加。為達到全面小康社會的目標，國家的經濟總量必須大幅度增加。公認的口號叫經濟總量「翻一番」。二是高速增長率。為實現經濟總量翻一番，客觀上需要保持一定的高速增長率。我們在預測模型中，假定的年均增長率是7．4％。實際增長率可能要高於這個比例。在今年3月份召開的全國人大會議上，國務院總理溫家寶宣布,中國2005年的GDP增長率為8％。根據過去的經驗，實際增長率也可能高於8％。三是消費結構、消費方式的變化。這里值得提出的就是中間階層的形成與發展。根據國際經驗，中間階層是一個國家的保險消費主體。
第二，構建和諧社會對保險需求的影響
國家構建和諧社會，對保險業會產生兩個方面的影響：一是引起政府和民眾對自然災害、意外事故、社會風險等風險問題的重視，並增加這方面的投入。二是為保險業的發展帶來機遇。保險業在構建和諧社會中，可以發揮自己特有的作用，作出自己特有的貢獻。總之，構建和諧社會，有利於增加對保險的需求。
第三，經濟總量增加及其引起的消費結果變化對保險需求的影響
根據國際保險發展歷史資料顯示：人均GDP在2000至10000美元之間，保費增長率可以達到15％至20％。具體地說，當人均GDP達到1000美元時，住房開始成為人們追求生活質量的第一目標；當人均GDP達到3000美元時，小汽車開始成為人們的首選目標。住房、汽車等現代家庭財產，與其它家庭財產相比，價值大、風險高，這些財產的風險保障問題，便成為人們在家庭生活中不得不思考、不得不安排的問題。
中國的情況也許有些特殊。根據我國保險消費市場的一個調查，人身保險的投保率走勢是一種倒「U」字形曲線，即兩頭低、中間高。按照居民月收入水平，若以月收入在2000元至4000元之間劃線，月收入在2000元以下的消費者和月收入在4000元以上的消費者，購買人身保險的比例都偏低，只有月收入在2000元至4000元之間的消費者，購買保險的比例較高。
究其原因，可以理解為月收入2000元以下者購買保險的經濟實力有限；而月收入在4000元以上的消費者購買保險的效用出現遞減。
這又說明兩個問題：第一，現有的保險險種不能滿足4000元以上的高收入者家庭的保險消費需要。第二，現有的保險資源沒有得到充分利用。
第四，關於家庭金融資產、儲蓄對保險需求的影響
人身保險商品與居民儲蓄具有替代性。一般說來，當銀行儲蓄利率上升時，人身保險的需求會相應減少；反之，當銀行儲蓄利率下降時，人身保險商品的需求會相應的增加。
但是，這種規律也會因外部條件的變化而有所變化。其中，保險意識的變化，就是一個影響中國今後人身保險需求變化的一個不確定因素。
目前，在安全保障方面，中國大多數人的文化意識還是建立在「倫理本位」的傳統文化基礎上，其表現就是以家庭、家族為核心化解風險、解除危機。人們願意並且習慣用儲蓄的方式，應付未來不確定事件的發生。因此，對銀行儲蓄的偏好高於對保險的偏好。
其實，這種意識距離保險只有一步之遙。如果大家能夠認識到，防範風險既可以用銀行存款的方式，也可以用買保險的方式。保險與銀行之間具有替代性，用保險方式防範風險效果更好。那麼，人們就會根據實際需要在銀行存款方式和保險方式中作出適當的選擇。
居民儲蓄余額代表的是居民可支配收入中用於消費後的剩餘購買力。儲蓄余額實際上是居民為推遲消費所作的一種准備。保險消費是居民消費的一個組成部分。所以，可以將居民儲蓄余額看成是一種潛在的保險需求。
這幾年，中國人身保險之所以得到快速發展，主要因素是城鎮居民金融資產的大量增加。隨著家庭金融資產的增加，人身保險的使用率,即人身保險保費占國內生產總值的比例也在不斷提高。中國的人身保險使用率在20世紀中期是0．5％；2002年上升到2．0％；2003年2．3％；2004年已經上升到2．4％。盡管與世界平均水平的4．59％(2003年)相比，還有很大的差距，但與20世紀90年代初期不足0．5％的數字相比，則是有了顯著的增長。
目前，居民儲蓄存款余額總量已經達到11萬億元之多。在未來5年中，如果中國保險業能將銀行存款的10％吸納轉化為保費收人，那麼，就應該有2．5萬多億元的可以運用的保險資金。
第五，人口對保險需求的影響
人口因素對保險需求的影響，是中國的一個特有現象，其深度和廣度超過世界上任何一個國家。具體表現在兩個方面：一是人口總量；二是人口老齡化。
中國總人口有12．84億，其中城市人口有5．02億(2002年)。眾多的人口提供了廣闊的潛在保險市場。但資料顯示，中國的現實保險需求則不旺，具體表現在：中國內地公民購買個人保險的比率只有20％；參加養老保險的勞動人口占總人口的比率只有3％；購買家庭財產保險的比率只有7％；購買財產保險的比率只有15％；汽車第三者責任風險被公認為是最大的風險，然而，投保汽車第三者責任保險的比率也只有20％至30％。這說明目前中國保險市場還是一個有效保險需求不足的市場。
保險供給預測與分析
保險市場的供給能力通常用三個指標來反映：一是保險市場結構和企業數量；二是保險經營資本所承擔的風險的密集程度，常用償付能力指標和部分財務指標進行衡量；三是投入保險經營的資本規模和資產規模。按照這些指標，我們用三種模型，即法定最大自留額方法、肯尼系數方法、償付能力額度方法，分別對財產保險和人身保險的供給能力進行預測，結果如下：
(一)財產保險能力預測結果
2005年財產保險公司的資本為285．3億元，2010年為306．4億元，資本的年均增長率為1．4％。
(二)人身保險供給能力預測：
採用與財產保險供給能力預測相似的方法，預測我國人身保險供給能力，可以得出如下結論：
如果將償付能力充足率選定在100％，到2010年底，我國人身保險供給能力缺口約為33億元。如果將償付能力充足率選定在120％，償付能力缺口預測值約為235億元和540億元。即到2010年底，人身保險供給能力缺口大約在235億元，也就是說，人身保險資本缺口約為235億元。如果將償付能力充足率選定在150％，償付能力缺口預測值約為540億元。人身保險供給能力缺口大約為540億元，也就是說，人身保險資本缺口約為540億元。
三種預測方法的結果同時顯示出，保險供給能力存在缺口，且有擴大之勢。同時，不管是財產保險還是人身保險，供給能力都不能滿足保險需求的需要。靠供給拉動需求，其作用的空間是有限的。所以，可以得到這樣的結論：在一定意義上說，中國保險市場存在不同程度的危機問題。保險市場危機形態有兩種：一種是需求約束型危機；另一種是供給約束型危機。目前則表現為一種帶有供給約束型特徵的危機。
中國保險業存在「內傷」
通過分析，我們可以看到，中國保險市場的問題，簡單地說，是保險需求與保險供給之間的矛盾問題，或者叫不平衡問題。但這種矛盾或問題背後的原因是什麼？這不是所有的人都願意看到的。原因可能很多，但從保險需求與保險供給本身相互關系來看，主要是保險供求內部的矛盾、內部的問題。所有做保險的人都知道，做保險講究的是一個「大」字，保障的標的要多，保障的范圍要大，保障的對象要廣，要堅持大數法則。相比之下，目前中國的保險還是一個「小」字：保險市場小、保險規模小、保險資本小，保險對社會的貢獻也小。一大一小形成巨大的反差。構成了中國保險市場所有問題的一個「結」。所以，要解決中國保險市場的問題，還得從這個「結」開始，把市場做大。
中國保險業的「內傷」，在保險需求中的表現，主要是社會大眾對保險業的「信任度不夠」。在保險供給中的表現，主要是保險業、保險公司本身的「底氣不足」。如果說社會大眾對保險業的信任度不夠是保險業的「軟傷」，那麼，保險公司的「底氣不足」就是保險業的「硬傷」。
倡導全民保險意識
推行法定保險
目前中國保險市場存在的供求矛盾，即潛在需求很大，現實需求不足，其嚴重性，不在於老百姓不購買保險的問題，而在於，在這種不購買的背後隱藏的對保險的不信任。信念危機比市場危機更可怕。所以，營造保險業發展的良好環境顯得格外重要。政策的作用，無外乎兩個：一個是糾偏，把不正確的東西改過來；另一個是引導，為今後的發展指明方向。為了解決中國保險市場存在的保險需求與供給的矛盾，我們呼籲大力倡導全民風險意識，推行法定保險。
為什麼提出倡導全民風險意識?
因為風險是人類共同的敵人，客觀上需要人類共同的努力才能克服。我們提出「全民風險意識」，決不僅僅是為了保險公司的業務增長需要，也不僅僅是為了保險行業的發展需要，更重要的是為了整個社會發展的需要，是全面建設小康社會的需要，是構建和諧社會的需要。一個風險意識貧乏的民族，不是一個成熟的民族；一個風險意識貧乏的國家，不可能成為強大的國家。因此，我們認為，大力倡導全民風險意識，既是保險人的責任和義務，也是社會的責任和義務、政府的責任和義務。
風險實際上是一種「幽靈」。看不到，摸不著，卻揮之不去。對付這種「幽靈」的最好辦法，就是全體公民的風險意識的覺醒，就是對風險本質的認識，對風險本質的了解。
另一個原因是中國經濟生活中缺乏風險意識。在中國，盡管蘊藏著巨大的保險需求，但將潛在的保險需求轉化為現實的保險需求，從而實現保險業的大發展，不是、也不可能是一種自發的過程，需要意識形態的根本轉變。
回顧我國20年的發展路程，任何一項經濟改革的成功，都離不開思想意識的轉變。沒有市場意識，不可能有市場經濟；沒有法制意識，也不可能有法制經濟。同樣，沒有風險意識，就不可能有風險經濟。社會發展到今天，我們應該在經濟學辭典里加一個「概念」，那就是「風險經濟」。在社會學辭典里也增加一個「單詞」，那就是「風險意識」。這樣一來，在我們國家經濟生活中就應該有了3種經濟、3種意識：市場經濟、法制經濟、風險經濟；市場意識、法制意識、風險意識。
只有風險意識增強了，與風險意識相聯系的保險意識才能樹立起來。風險意識、保險意識是中國潛在保險需求向現實保險需求轉化的前提條件。推進保險業的發展，首先要提高風險意識。因此，我們向全社會發出一個呼籲，建議在我們的國家生活中，大力倡導風險意識。
保險教科書把保險分成自願保險與法定保險沒有錯。但如果把自願保險與法定保險對立起來就不對了。在計劃經濟向市場經濟轉換過程中，有人擔心推行法定保險會影響市場經濟的發展。我們認為，這樣的認識是不對的。法定保險和自願保險都是市場經濟所需要的。
瑞士是世界上保險業最發達的國家之一。它的保險密度是5660美元，排在世界第一位。究其原因，一是樹立全民保險意識；二是推行法定保險。在瑞士，不僅養老保險、醫療保險、失業保險屬於法定保險，就連火災保險也被列入法定保險范疇。將法定保險作為每個公民的基本義務，每個具有勞動能力的人，必須購買這些保險。長此以往，就慢慢形成了一種深入人心的、自覺遵守的保險消費習慣。

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Ⅲ 污水處理廠運營中保險費怎麼計

污水處理廠是在政府承擔建設並運營責任，由下屬管轄的管理機構或國有企業負責管理的情況下發展起來的，造價成本較高。目前，我國的污水處理運營成本與社會效益與經濟效益不相匹配，使得污水處理廠的處理工作不飽和，因此，污水處理廠採取了特許經營、合作和合資經營模式，收費和市場化等經營方式，為污水處理廠保本微利，致力污水處理的長期運作，走出了一條有益探索，控制運行成本的新路子。
1污水處理廠運行成本的內容構成
（1）折舊費。污水處理廠的通用設備（起重設備、動力設備）、各種專用儀器儀表、輸送管道及泵等電器設備都要在預計凈殘值4%後，按照[（固定資產+建設期貸款利息）*折舊提成率]來計算折舊費用，折舊年限由國家統一的時間范圍進行計提。（2）大修理費。屬於專款專用的設備大修資金。（3）維護費。污水處理廠日常維護備品備件、消耗品、軟、硬體設備維護費用。（4）電費。污水處理廠實際運行所發生的電費。這項佔用總運行成本費用的60%左右。（5）各種葯劑費。在污水處理過程中，向加工投放的中和葯劑。按（使用量*葯劑單價）計算。（6）工資福利費。指污水處理廠的員工工資、醫療保險、辦公費用等。（7）其他處置費用。對污泥及其他物的外運處置而發生的費用。（8）因污染環境而交納的賠償金。
2我國目前污水處理廠的現狀分析
2.1投資力度欠缺，財政資金投入不到位
我國的污水處理量十分繁重，提高財政支出用來改善環境，降低水環境的污染，是當務之急的大事。雖然近年來國家進行宏觀調控政策，投放的污水處理行業的資金有所加大，但仍不能保證資金完全到位，不能滿足對污水處理量的增加速度。
2.2污水處理工藝及技術落後
原有的污水處理工藝都是效仿發達國家的設計，直接照舊操作，與我國的基本國情有些不符。近年來，我國科研機構對水處理技術進行了深入的研究，取長補短，探索出了適合我國國情的城市污水處理技術工藝。然而，相應的工藝設備技術沒有緊隨其後，致使污水處理效率低下，能耗高，尤其是電費的消耗居高不下，維護費用高額的劣勢，嚴重阻礙了我國污水處理事業的發展。
2.3人員素質較低，管理水平差
有的污水處理廠為了減少處理費用，白天對污水處理進行正確操作，晚上實施偷偷排放策略，以躲避有關部門的檢查，給周邊生態環境帶來了極大的破壞。生產員工人浮於事，對污水處理專業知識缺乏，降低運行成本毫無概念，管理比較混亂，對材料或設備的供給、維護都較隨意，造成污水設備沒有得到有效地維護和保養而提前邁進老化退位的行列，影響了污水處理廠的生產運行，也增加了運行成本。
2.4運營效率低
在我國污水處理廠設計工藝上，存在著千篇一律的設計。由於不同的地域和不同的進水水質各有差異，產生了在污水處理時，有的地區處理工藝達到了設計的預期效果，有的卻差強人意。運行費用逐年增高，但污水處理廠的運營效率卻不見長。
3污水處理廠運行成本的有效管理途徑探析
3.1優化污水處理運行工藝參數
目前我國污水處理廠的工藝主要有：活性污泥法工藝、AB法工藝、厭氧-缺氧-好氧工藝、間歇式活性污泥法工藝、氧化溝工藝。污水處理廠根據實際處理水量，不同水質和不同的設備，來適宜調整工藝運行模式，確定匹配的工藝參數，保證污水處理水量達到設計處理標准。污水處理廠一線員工在工藝調整前，要仔細地、長期地記錄工藝運行數據，分析工藝參數的變化，繪制出工藝參數的變化曲線，觀測出不同季節的水質差異，優化出最新的工藝參數，對原有的工藝參數進行調整，每天檢查污水處理廠的運行效果，檢測新工藝參數的准確性，調整設備的工作時間和運行程序。
3.2降低生產設備能耗
污水處理廠的電力設備大都是非同步電動機進行運行工作的。節電意識與對無功補償設備的正確操作，確保功率因數和設備完好率的提高，使班組成員對單位制定的耗電定額認真執行，並充分利用負荷率和負荷曲線的相關資料，對輸入電能的合理性，利用電能的控制能力及造成大量能耗的原因進行細致地系統分析，對全廠的節電措施和指標的制定提出合理化建議。污水處理廠的污水提升泵和表面曝氣機，這種大功率的設備電耗占據了全廠電耗總額的60%至80%，給全廠的運行成本的增加帶來了直接的影響。因此，改用變頻調節控制，與大功率設備的需求相匹配，改善設備的運行狀況，緩解設備對電網的沖擊力，減少設備用電量，避免因功率過大或過載等因素造成的設備故障，使大功率設備得到適時的保護，對降低運行成本，產生良好的經濟效益貢獻不少。而對於小功率的設備，可以取消用變頻調節控制；主要原因是小功率自身的功率消耗不高，如果經過變頻器消耗三成到五成的電能，再轉換到小功率設備，勢必會加大電耗，增加運行成本。所以，要具體情況具體分析，不可統一而論。
3.3延長污水處理設備壽命，增強設備的維護、保養和運行管理
污水處理廠的設備大都是進口產品，由於使用或管理不當造成設備出現故障，修理費用及對生產的影響都非常之大，使先進的設備不能發揮出其應有的作用，帶來污水處理廠的經濟效益，反被其所累地增加了運營成本，影響污水處理廠的正常運行。因此，要對設備管理工作長抓不懈，保持污水設備的完好率，通過自動控制系統時時監測設備生產運行情況；盡量採用國產產品，以便於設備的保養和維護。堅持每天檢查，做到有問題早發現，早預防。嚴格控制對污水設備的大修或改造，對不符合標準的陳舊設備，其運行不但不帶來效益，反而給污水處理工作帶來運營成本增加的，要果斷地更新換代。
3.4加強污水處理廠的管理機制，增強人員的素質
隨著市場經濟的發展，競爭機制在企業管理中得以應用，人事管理實行量化管理，實施動態監測，企業推行按勞分配，競爭上崗制，建立健全企業的工資分配製度，合理調配員工工資在總廠支出費用的所佔比例，對班組建設成本實行成本精細化管理，考核制度完整，節約人力，消除人浮於事的現象，使污水處理廠的勞動生產率得到提高，對降低運營成本有一定的療效。
4結束語
污水處理廠的處理工程是一項涉及到工藝、設備及電氣自動化等方面的工作。加強企業內部管理，保證出水水質達到標准，污水處理廠只有結合本廠情況，引進先進技術，採取有效的管理手段，對經濟運行實施控制措施，才能達到降低運行成本的根本目的。

Ⅳ 關於企業對保險的需求分析

1、提述問題有幾個關鍵詞，是分析、保險、客戶需求。簡單來見分好前後邏輯順序，就很好回答這個問題。分析客戶的保險需求，重點是分析客戶實際的風險在哪裡，適合的產品在哪裡？
2、首先對於客戶來說簡單分為個人客戶和企業客戶。對於個人來說分析其保險需求比較簡單，保障型、福利型等不同的性質，決定保險最基本的需求屬性，然後根據這個屬性再考慮具體的保險險種。對於企業客戶來說分析顯得尤其重要，你要了解企業的行業類型、屬性、人員狀況、盈利水平等諸多因素，再考慮企業運營中存在的風險，如人員、營業中斷、財產損失等不同狀況，設定不同的保險產品。
3、對於保險需求來說，分析顯得尤為重要，如果你推薦了一個對客戶沒有明顯效果或者是客戶抵觸的產品，這樣對於產品銷售來說無疑是致命的傷害。

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Ⅳ 環境污染責任保險的發展現狀

環境污染責任保險在我國的實踐大致分為兩個階段，第一階段是上個世紀90年代初，這一階段的特點是部分城市推出了環境污染責任保險產品，但市場成效並不理想，到90年代中期相關保險產品就退出了市場。第二階段以2007年底由環保部與保監會聯合發布了《關於環境污染責任保險工作的指導意見》（後簡稱「意見」）為標志，環境保護部、保監會等國家相關行政管理部門積極推動環境污染責任保險，試點在更多的省市和行業展開。與第一階段相比，現階段的環境污染責任保險實施的政治和政策條件都發生了重大變化。科學發展觀、環境保護歷史性轉變的提出，為環境污染責任保險的實施提供了強大的政治和戰略保障，國家鼓勵運用經濟手段解決環境問題、相關行政管理部門的積極參與為環境污染責任保險的實施創造了良好的政策環境，保險市場逐步走向成熟並具備開發環保產品的能力、公眾對保障環境權益的需求等，為環境污染責任保險的實施形成了有利的市場環境。
2008年環保部與保監會在蘇州召開了全國環境污染責任保險試點工作會議，標志著試點示範工作全面啟動，江蘇、湖北、湖南、河南、重慶、沈陽、深圳、寧波、蘇州等省市作為試點地區展開了相關工作，並初步確定以生產、經營、儲存、運輸、使用危險化學品企業，易發生污染事故的石油化工企業、危險廢物處置企業、垃圾填埋場、污水處理廠和各類工業園區等作為主要對象開展試點。2008年7月，平安保險湖南分公司對昊化化工公司因事故引起的污染損害進行了賠付，這是《意見》發布後全國首例環境污染責任保險賠付案，引起了社會的廣泛關注。
環境污染責任保險在我國已經實施近兩年，取得了積極的社會反響，環保與保監部門的協調工作機制已經建立，多個環境污染責任保險產品投入市場，各地的試點工作也在穩步推進，全國環境污染責任保險試點取得了階段性進展。但總體來說，我國環境污染責任保險尚處於發展初期，相關法律、標准、運作等方面還存在一些問題。雖然這些問題是環境污染責任保險制度完善過程中必然會出現的現象，但必須充分分析這些問題，找出產生這些問題的深層次原因，將是進一步深入開展環境污染責任保險工作的關鍵。
1.環境污染損害賠償責任不明確，環境污染責任保險實施缺乏內在動力。我國在環境污染損害賠償責任方面的規定並不明確，責任追究主要依靠行政處罰，環境事故的民事責任和刑事責任追究制度非常不完善，而法律賦予的行政處罰額度有限，許多環境事故肇事者只承擔了少量的污染損失，當地社會和地方政府則承擔了大部分的損害，而且受損的環境和生態系統往往並不計入污染損失當中。在環境污染損害賠償和責任追究制度不完善的情況下，企業既缺乏環境風險防範的意識，也不承擔全部污染損害的賠付責任，大多不願意將環境風險管理納入經營成本之中，因此也就不具有購買保險的需求，導致環境污染責任保險的推廣缺乏內在推動力。
2.環境污染責任保險的推廣缺乏法律保障。我國現階段的環境污染責任保險是在缺乏立法的基礎上開展的，沒有國家層次的法律法規對環境污染責任保險的有關規定。雖然各級環保和保監部門發布了一些指導意見或工作方案，能在一定程度上保障它在特定區域和范圍內實施，但從該險種的長期發展來看，缺乏法律保障還是制約它的一個關鍵因素。實踐表明，環境污染責任保險在試點過程中遭遇的諸多問題，其中沒有法律保障是環境污染責任保險推進中的最大難題 。因此，在相關環保立法中明確加入環境污染責任保險的內容，是當前環境污染責任保險制度完善的關鍵。
3.地方試點缺乏國家在政策、資金等方面的支持。我國目前還沒有專項資金支持環境污染責任保險試點工作，試點工作的主要經費依靠地方財政支出。作為國家重點推動的環境經濟政策之一，環境污染責任保險的試點工作應有專項資金的支持，不僅要保證試點工作的協調、調度、統籌方面的經費，而且要有一定的資金對積極參與的投保企業和保險公司予以適度補貼，畢竟試點初期市場經營風險較大，不確定因素較多，只有確保參與試點的企業運作良好，才能吸引更多的相關企業參與到環境污染責任保險中來。此外，多數參與試點的地方希望環保部能夠發文明確支持地方的工作，便於地方捋順關系，協調相關部門開展工作。
4.缺乏對投保企業和保險公司激勵機制，保險公司的經營風險較大。在環境污染責任保險開展初期，相關的法律和政策體系非常不完善，投保企業的風險防範預期和保險公司的盈利預期都很難確定，社會對它的了解度和認可度不高，參與的投保企業和保險公司數量不多，這不符合保險業最基本的「大數原則」的要求，在缺乏必要激勵機制的情況下，保險公司的經營風險被增大很多，同時投保企業也會因提交保費增加運營成本而降低在同類企業競爭力。考慮到環境污染責任保險具有較強的公益性，以及鼓勵更多排污企業參與進來的因素，在試點階段還是非常有必要制定可行的優惠政策，對兩類企業予以支持。
5.環境污染責任保險缺乏相應的標准，保險產品定價和損害賠付都缺乏指導。目前環境污染責任保險的推廣還面臨著許多技術性問題，國家尚未制定環境風險評估方法、污染損害認定和賠償標准等。由於缺乏環境風險評估方法，環境風險的識別和量化難度很大，而且行業和企業間的差異也比較大，保險公司很難判斷企業的根據企業的環境風險進行產品定價。此外，由於缺乏國家環境污染損害認定和賠償標准，保險公司從保護自身利益的角度出發制定賠償條款，導致大多保險產品出現賠償范圍窄、免責條款過多等問題，削弱了它的公益性，盈利性的特徵過於明顯。因此，相關環保標準的缺失，已經影響到環境污染責任保險的推廣程度和政策目標。

Ⅵ 各個職業對保險的需求分析

先介紹壽險功用，再分析作為教師的保險需求：教師雖然有社保但是社保保障范圍有限，給付金額有限（身故只給3個月的社平工資），養老功能更是根據社平工資水平高低決定的（連大鍋飯都算不上只能算大鍋粥），壽險、重疾風險和養老金、子女教育金都是教師所面臨的保險需求。
教師思維邏輯性強，所以講解前需要做好功課，把自己要說的話設計一下，分清層次，說的時候有條理的講。需求分析針對職業來講，不要針對客戶個人，教師都是給別人上課的，如果他覺得你是在給他上課，可能會引起本能的反感吧。
分析好需求後也可以提供一下示例做參考（看情況而定，有的人就不喜歡跟風），這時不僅要提供教師職業的示例，還要提供些高端收入職業的示例，比如銀行高管人員，政府公務員。
只要讓客戶找到自身的保險需求了，剩下的就是挑選保險公司和具體產品的問題了，這些如果自己不在行，可以求助公司的培訓部。

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Ⅶ 各個職業對保險的需求

保險代理從業人員在執業活動中應當做到：守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。
一、守法遵規
1、以《中華人民共和國保險法》為行為准繩，遵守有關法律和行政法規，遵守社會公德。
2、遵守保險監管部門的相關規章和規范性文件，服從保險監管部門的監督與管理3、遵守保險行業自律組織的規則。
4、遵守所屬機構的管理規定。
二、誠實信用
5、在執業活動的各個方面和各個環節中恪守誠實信用原則。
6、在執業活動中主動出示法定執業證件並將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶。
7、客觀、全面地向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，並將與投保有關的客戶信息如實告知所屬機構，不誤導客戶。
8、向客戶推薦的保險產品應符合客戶的需求，不強迫或誘騙客戶購買保險產品。當客戶擬購買的保險產品不適合客戶需要時，應主動提示並給予合適的建議。
三、專業勝任
9、執業前取得法定資格並具備足夠的專業知識與能力。
10、在執業活動中加強業務學習，不斷提高業務技能。
11、參加保險監管部門、保險行業自律組織和所屬機構組織的考試和持續教育，使自身能夠不斷適應保險市場對保險代理從業人員的各方面要求。
四、客戶至上
12、為客戶提供熱情、周到和優質的專業服務。
13、不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業形象。
14、在執業活動中主動避免利益沖突。不能避免時，應向客戶或所屬機構作出說明，並確保客戶和所屬機構的利益不受損害。
五、勤勉盡責
15、秉持勤勉的工作態度，努力避免執業活動中的失誤。
16、忠誠服務，不侵害所屬機構利益；切實履行對所屬機構的責任和義務，接受所屬機構的管理。
17、不挪用、侵佔保費，不擅自超越代理合同的代理許可權或所屬機構授權。
六、公平競爭
18、尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價保險中介機構、保險公司及其從業人員。
19、依靠專業技能和服務質量展開競爭，競爭手段正當、合規、合法，不藉助行政力量或其他非正當手段開展業務，不向客戶給予或承諾給予保險合同以外的經濟利益。
20、加強同業人員間的交流與合作，實現優勢互補、共同進步。
七、保守秘密
21、對客戶和所屬機構負有保密義務。

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Ⅷ 關於企業對保險的需求

（一）保險供給方的問題
1、險種單一，保險產品同構現象嚴重。目前，保險市場運行的許多險種針對性和適用性差，條款設計缺乏嚴密性，不能很好地滿足投保人多方面的需要，甚至成為積壓和滯銷的淘汰產品。因此，許多保險公司的經營都集中在數量有限的一些險種上。例如：在壽險中，各大公司都在拚命爭奪、搶佔少兒險市場；在產險上，各公司的競爭也主要集中在財產、車輛、貨物運輸等少數幾個大險種上。至於責任、信用、保證、醫療保險等，都處在亟待發展之中。此外，保險產品的同構現象也十分嚴重。據有關資料統計，我國各保險公司險種結構相似率達90%以上。這種狀況導致了保險公司的「重復建設」、過度競爭，造成社會生產力和資源的浪費。
2、競爭加劇、違規經營現象相當嚴重。其主要表現如下：第一，擅自提高或降低費率、擴大承保責任，增加無賠款返還。在一些主要險種中，甚至出現一些破壞性、掠奪性的競爭行為。如：提高或降低機動車輛保險基本保費或提高宣傳品檔次，變相提高或降低費率。第二，超規定比例支付保險代理手續費。以航空人身意外險為例，多家壽險公司競爭這一業務，手續費競爭攀升，甚至高達70%以上。第三，未經人民銀行批准，擅自開辦新險種。第四，虛假承保、逆向保險。有些基層保險機構為了完成保費任務，甚至通過承保、退保、再投保等虛假承保的辦法增加保費和業務量。更為惡劣的是有的保險公司竟為出了保險事故的企業補辦保險手續，補簽保險合同。這些不正當競爭、違規經營的行為嚴重破壞了市場公平競爭，加劇了保險機構自身的經營風險，使某些險種隱藏了嚴重的支付危機。
3、內部管理混亂，會計核算，帳戶管理有漏洞，內部控制薄弱。第一，重要單證管理和使用混亂。第二，帳戶管理不嚴格。一些基層保險公司為便於操作，沒有按規定在開戶銀行設立責任准備金存款戶，造成保險資金不合理佔用，保險財務收益減少，支付能力降低，形成潛在風險。第三，會計核算不真實。有的基層保險公司為完成偏高的任務指標，在會計核算中的未決賠款上做文章。有的為增加利潤而增加應收保費，減少未決賠款；有的以貸攬保、發放好處費承保，做假保單搞假理賠。第四，缺乏必要的風險管理制度，對承保、理賠、資金運用等一些重要業務環節的風險防範和控制能力很弱。第五，內部稽核監督力度不夠。不少保險公司重業務、輕管理，稽核制度不健全，缺乏對下屬機構以及代理機構的日常監督和檢查，不能及時發現和化解風險。
4、資金運用方式單一，影響其支付能力。我國的《保險法》規定：保險資金運用只限於在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。保險資金運用方式單一、渠道狹窄，保值增值能力弱，同時又存在貶值的危險，使得保險公司不得不靠降低賠付率來實現利潤，提高經營效益。
5、社會保障機構及有關部門入市混亂，持權代理、強制保險。如：政府指定勞動人事部門推出「社會養老保險」，民政部門推出「農民養老保險」，工會社團組織推出「工傷醫療保險」等。由於社會保險與商業保險機構行為的不協調性，導致市場混亂。其次，一些部門持權代理保險展業比較普遍，如：交警大隊代理「機動車輛及第三者責任保險」，計生辦代理「母子安康險」，政府的勞動部門強制實行「養老保險」等。由於保險人與被保險人的關系不平等，公眾對之有抵觸情緒，直接影響到保險企業的服務形象。
（二）保險需求方的問題
1、公眾風險意識較弱，投保意願不高。過去，在計劃經濟體制下，政府對國有部門的職工實行幾乎「從生到死」的全方位保障。目前，在社會主義市場經濟體制下，承擔風險的主體逐漸由政府轉移到企業和個人。但由於1959—1980年，國內商業保險停辦長達20年之久，中國人的風險、保險意識必然滯後。據有關資料統計，1997年對部分城市居民的調查表明：對保險「非常了解」和「比較了解」的人分別只有1.7%和18.6%，而44.6%的人還處於「不太了解」狀態，另有8.2%的人對保險一無所知。2、保險有效需求不足。第一，由於保險廣告宣傳不夠深入，居民對保險並非「家喻戶曉」。第二，保險公司開發設計新險種的能力不強，限制了有效需求的產生。第三，保險公司普遍存在重保費、輕理賠的思想，償付工作效率低，服務質量不高，使得許多投保人對理賠服務產生抱怨，限制了消費者投保行為的產生。第四，在我國，由於傳統文化和小農經濟的影響，人們信奉「養兒防老」，重視家庭共濟，影響了消費者，特別是農村消費者投保的積極性；同時，這也是農村壽險難以開展的一個重要原因。
3、保險公司潛在的支持危機和通貨膨脹的壓力，直接影響人們參加長期壽險的積極性。
4、不了解社會保險與商業保險的區別，許多參加了社會保險的公民，就認為不需要再到保險公司進行投保了，從而降低了公眾對商業保險的需求。
（三）保險代理方的問題
1、保險代理機構存在的問題：
第一，仍然有不少保險公司設置代理機構不向人民銀行辦理登記、審批手續。
第二，代理機構違規簽發保單和越權批單的現象時有發生。
第三，保險公司對代理機構業務管理和風險控制沒有制度可循，潛在隱患較大。第四，代理機構的組織形式、用工制度、產權關系、法律關系等都很模糊。這些問題給保險業的發展帶來了障礙。
2、保險代理人員素質不高，影響了保險業務的發展。由於代理人員從業前大多是社會富餘勞力和待業人員，保險知識不足，責任心不強，往往在推銷保險時出現誤導陳述、惡意招覽等違規現象，再加上代理人員敬業觀念淡薄，缺乏職業道德，以至於某些人趁財務管理混亂之機，截留、挪用甚至貪污代收保險費、賠款等，形成了保險從業人員的道德風險，給保險公司拓展業務帶來了不利影響。
二、對策
1、開發新險種，增強市場競爭能力，刺激有效需求。保險公司要大力培養和引進保險險種開發與設計的專業人才，根據市場需要改進老險種、開發新險種，創出自己公司的特色品牌和拳頭產品。增加有效供給，刺激有效需求的產生。
2、端正保險公司經營指導思想。保險企業要樹立正確的經營目標，要有風險意識、效益觀念和法制觀念。通過加大保險的宣傳力度，提高服務質量、增加保險險種、強化內部管理來開拓市場、發展業務，提高經濟效益；嚴禁以擴大風險和成本為代價發展業務，對展業人員的考核，要注重質量指標，防止潛在風險的產生；加強保險從業人員的學習和培訓，增強法律意識和法制觀念，嚴格依法執法，規范經營，遵守市場規劃，消除保險市場的無序競爭。
3、健全保險公司內部控制機制，防範各種風險。第一，要健全各項規章制度，特別是核保核賠制度、財務制度、會計制度等。第二，要建立健全風險管理制度，加強對承保、理賠、資金運用等環節的風險防範和控制能力，保證公司償付能力的充足性。第三，建立健全內部稽核制度，抓緊培訓和配備專業的稽核人員，及時開展稽核檢查，包括對下屬機構和代理機構的日常稽核，以便及時發現問題、堵塞漏洞、消除隱患。第四，在落實制度中，嚴格獎懲，對違反制度規定的行為嚴肅處理，毫不手軟，以維護制度的權威性。
4、拓寬保險資金運用的渠道，減少通貨膨脹的壓力，提高保險公司的經濟效益。目前，人民銀行已同意保險公司加入同業拆借市場，從事證券買賣業務。這對於長期以來保險資金運用渠道單一的情況是遠遠不夠的。尤其是壽險資金具有長期性和穩定性的特點，除《保險法》規定的投資渠道以外，在完善各種金融制度的前提下，應通過多種渠道及不同投資組織來增強資金回報率，減少通貨膨脹的壓力，提高保險公司的償付能力，更好地發揮保險資金補償經濟損失的職能，取得較好的社會效益。
5、加強中央銀行的監管力度，為保險公司依法經營、公平競爭創造良好市場環境。第一，嚴格把好保險機構市場准入關，按規定申報、審批保險機構。第二，人民銀行要根據現有的《保險法》等法律法規，制定具體的、可操作的監管法規制度；嚴禁保險機構與有關部門聯合發文強制保險，不準擅自變動費率、提高代理手續費；不得搞假賠案、異地出單、強行推銷等違規活動。第三，人民銀行的監管要有超前意識，重視對保險公司償付能力的監管。對保險公司的賠付率、准備金提取、凈資產變化、資產配置比例、風險自留比率、償付能力增減等設置風險預警指標，定期稽核檢查。對償付能力達不到規定標準的，除了要督促其採取辦法充足比例以外，還要加以行政干預。第四，從嚴加強對保險代理人的監管。嚴格按照《保險代理人管理規定（試行）》，抓緊對保險代理機構的清理整頓，對沒有《保險代理經營許可證》的代理機構進行撤銷。同時，對沒有取得《保險代理人資格證書》的人員，不得以各種方式從事代理業務。第五，加強監管人員業務培訓，改變保險監管「外行管內行」的狀態，提高監管水平。
6、逐步建立獨立的保險監管機構和保險評估機構，加強保險行業自律。第一，建立獨立的保險監管機構，代表國務院對保險業實施監督管理，確保保險監管的質量。第二，盡快建立起保險公司的評估機構，以便定期對保險公司作出評估，使消費者在購買保險產品的時候能夠理性地作出選擇，保護消費者權利。第三，加強保險行業自律，繼續加強保險行業公會在管理保險市場方面的力量和責任，促進保險業的協調發展。
7、建立和發展保險代理公司，促進保險業的健康發展。目前，由於保險代理機構和代理人員的素質等諸多方面存在問題，給保險業的管理帶來了許多困難。建立和發展保險專業代理公司是從業人員專業化和保險管理現代化的需要，同時也是規范我國保險市場、維護保險市場平等有序競爭的一項重要舉措。因此，建立和發展保險代理公司已成為我國保險業發展的必然趨勢和發展方向。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅸ 教師對保險的需求分析報告

先介紹壽險功用，再分析作為教師的保險需求：教師雖然有社保但是社保保障范圍有限，給付金額有限（身故只給3個月的社平工資），養老功能更是根據社平工資水平高低決定的（連大鍋飯都算不上只能算大鍋粥），壽險、重疾風險和養老金、子女教育金都是教師所面臨的保險需求。
教師思維邏輯性強，所以講解前需要做好功課，把自己要說的話設計一下，分清層次，說的時候有條理的講。需求分析針對職業來講，不要針對客戶個人，教師都是給別人上課的，如果他覺得你是在給他上課，可能會引起本能的反感吧。
分析好需求後也可以提供一下示例做參考（看情況而定，有的人就不喜歡跟風），這時不僅要提供教師職業的示例，還要提供些高端收入職業的示例，比如銀行高管人員，政府公務員。
只要讓客戶找到自身的保險需求了，剩下的就是挑選保險公司和具體產品的問題了，這些如果自己不在行，可以求助公司的培訓部。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅹ 保險需求是什麼

預測未來5年中國保險業的增長情況是：人身保險的平均增長率是15．6％；財產保險的平均增長率是16．9％；平均增幅為16．2％。
中國保險市場的實際發展潛力，可能遠遠大於用計量模型預測的發展潛力。
目前中國保險市場還是一個有效保險需求不足的市場
中國保險市場存在不同程度的危機問題，目前表現為一種帶有供給約束型特徵的危機。
中國保險業的「內傷」，在保險需求中的表現，主要是社會大眾對保險業的「信任度不夠」。在保險供給中的表現，主要是保險業、保險公司本身的「底氣不足」。
中國保險需求模型預測
國內外經濟學者採用的保險需求預測方法很多，歸納起來有以下三種：一是基於計量模型作出的預測；二是基於相關指標作出的預測；三是專業機構對單個指標作出的預測。出於准確性原因考慮，我們選擇了基於計量模型的預測方法。採用這種方法，對保險需求影響因素和模型的選取，可以為我們提供較好的借鑒。第二種方法即基於相關指標作出的預測方法，以及專業機構的個案需求預測方法，在這里只是作為第一個方法的補充或驗證。
由於影響人身保險需求和財產保險需求的因素存在著比較大的差異，所以，我們在預測及其分析時，將兩者進行了分別處理。
人身保險需求預測
為了避免目前已有研究成果中未做檢驗而可能導致的偽回歸現象，我們同時採用多元回歸和面板模型。多元回歸模型的形式是：
模型解釋變數的假設有三個：一是假定2004年GDP增長率為9．4％，2005至2010年的增長率為7．2％；二是假設個人可支配收入的增長率低於GDP增長率的一個百分點；三是假設根據往年數據，人口死亡率每年遞減0．01％。這樣一來，得出如下人身保險需求預測結果。
財產保險需求預測
由於財產保險各險種的影響因素存在較大差異性，我們對需求整體規模進行預測時，只選取國民收入(GDP)和固定資產投資這些較為重要的影響因素。而且，考慮到它們之間的相互而非單方面作用關系，我們選用了向量誤差修正模型。這樣一來，就有了三種預測，第一種是只包含固定資產投資的模型預測；第二種是只包含國民收入的模型預測；第三種是既包括固定資產投資，也包括國民收入的模型預測。假定2004年至2010年平均通貨膨脹率約為2．5％，三種預測模型結果如下。
從表和圖中可以看出，三種模型預測結果同時顯示出一個共同現象，那就是：其它年份財產保險需求增幅都比較平穩，只有2008年的財產保險需求增幅出現下滑。三種模型預測的財產保險需求增幅順序是：用只含有固定資產投資的模型，預測的平均增幅為11．9％；用只含有GDP的模型，預測的平均增幅為14．8％；用既含有GDP又含有固定資產投資的模型，預測的平均增幅為16．9％。
根據上述預測模型，未來5年中國保險業的增長情況是：人身保險的平均增長率是15．6％；財產保險的平均增長率是16．9％；平均增幅為16．2％。
如何看待這個預測結果？有三點需要說明：一是預測結果只能是一個參數，不能是一個定數。二是要警惕「模型拜物教」的影響。三是要權衡模型預測結果的利與弊。
採用模型對保險供求總量進行預測，有兩個問題沒有辦法確定：一是模型預測需要的條件很多是假設條件；二是模型本身也是對現實作出的一種假設。因此，模型預測結果不一定能夠代表中國未來5年真實的保險需求。
那麼，真實的保險需求究竟是多少？
最近瑞士再有一個研究報告說，人均收入介於2000至10000美元之間的國家，保費收入的增長會比整個經濟增長平均快1至2倍。那麼，我們預測的結果只是瑞士再預測的下線，即1倍的預測數。如果是2倍，那麼，增長率應該是21％以上。簡單的說，如果「十一五」期間工作做得好，增長率可以達到為16％，甚至可以達到21％以上。
影響中國保險需求的因素
在未來5至10年中，哪些因素會對中國保險需求產生直接影響呢？在研究中，我們發現有五大因素對中國保險需求產生重大影響：
第一，全面建設小康社會發展目標對保險需求的影響
具體地說，全面建設小康社會的過程中，有三個因素會對保險需求產生影響：一是經濟總量的增加。為達到全面小康社會的目標，國家的經濟總量必須大幅度增加。公認的口號叫經濟總量「翻一番」。二是高速增長率。為實現經濟總量翻一番，客觀上需要保持一定的高速增長率。我們在預測模型中，假定的年均增長率是7．4％。實際增長率可能要高於這個比例。在今年3月份召開的全國人大會議上，國務院總理溫家寶宣布,中國2005年的GDP增長率為8％。根據過去的經驗，實際增長率也可能高於8％。三是消費結構、消費方式的變化。這里值得提出的就是中間階層的形成與發展。根據國際經驗，中間階層是一個國家的保險消費主體。
第二，構建和諧社會對保險需求的影響
國家構建和諧社會，對保險業會產生兩個方面的影響：一是引起政府和民眾對自然災害、意外事故、社會風險等風險問題的重視，並增加這方面的投入。二是為保險業的發展帶來機遇。保險業在構建和諧社會中，可以發揮自己特有的作用，作出自己特有的貢獻。總之，構建和諧社會，有利於增加對保險的需求。
第三，經濟總量增加及其引起的消費結果變化對保險需求的影響
根據國際保險發展歷史資料顯示：人均GDP在2000至10000美元之間，保費增長率可以達到15％至20％。具體地說，當人均GDP達到1000美元時，住房開始成為人們追求生活質量的第一目標；當人均GDP達到3000美元時，小汽車開始成為人們的首選目標。住房、汽車等現代家庭財產，與其它家庭財產相比，價值大、風險高，這些財產的風險保障問題，便成為人們在家庭生活中不得不思考、不得不安排的問題。